ваш быстрый займ

27.11.2014

Выбор банка исходя из рейтинга

Рейтинги банков России имеют значение для анализа финансовой устойчивости учреждений и их популярности среди потребителей. Условия кредитования зависят от совокупности внешних и внутренних факторов. Они регулируются банками с помощью изменения отдельных параметров.

Большинство российских банков оказывает полный спектр финансовых услуг. Потребители ценят сервис и возможность беспрепятственного управления своими средствами. Географическое местоположение банка утратило значение, как фактор, оказывающий приоритетное влияние на предпочтения при выборе кредитного учреждения. Коммуникационные технологии позволили осуществлять взаиморасчеты без непосредственного посещения банка. Кредитные и дебетовые карты стали основными инструментами при оплате покупок и услуг, а интернет-банкинги являются универсальными платежными сервисами.

Выбор финансового учреждения на основе анализа рейтинга

При выборе банка потребители ориентируются на его статус и условия обслуживания. Вкладчики стремятся проанализировать величину активов кредитного учреждения, размер собственного капитала, наличие лицензии и другие факторы, свидетельствующие о финансовой устойчивости. Заемщики уделяют внимание условиям кредитования и удобству получения займа, величине полной стоимости кредита, а также анализируют объем кредитных портфелей банков.

При выборе учреждения целесообразно проанализировать позиции банка в различных рейтингах. Исследуя динамику отдельных показателей можно сделать выводы об усилении или ослаблении финансовой устойчивости банка, ужесточении (смягчении) условий кредитования, росте популярности среди потребителей. Несомненно, что лидером в России по всем показателям является Сбербанк. Его активы составляют 18,6 млрд. рублей. По состоянию на начало ноября 2014 года кредитный портфель превышает 13 млрд рублей, что составляет 35,7% совокупного объема кредитного рынка. Физическим лицам было предоставлено заемных средств на сумму 3,89 млрд рублей.

В ТОП-10 по объему кредитов, предоставленных населению, вошли:

Наименование учреждения Объем в млн рублейДоля рынка, %
Сбербанк389536,03
ВТБ 24136112,59
Газпромбанк2922,71
Альфа-банк2722,52
Россельхозбанк2572,38
Русский Стандарт2462,28
Хоум Кредит Банк2362,19
Росбанк2332,15
Райффайзенбанк1941,80
Банк Москвы1691,57

Банк России

Сайт Банка России наполнен полезной информацией, позволяющей получать сведения о кредитных организациях, изменениях в кредитно-денежной политике и о состоянии финансовых рынков в целом. В справочнике кредитных организаций, представленном на официальном сайте Центрального Банка России, можно найти сведения о дате и номере регистрации коммерческих банков, юридическом адресе учреждения, наличии лицензии, участи в системе страхования вкладов, размере уставного капитала, а также телефон, БИК и адрес WEB-сайта. ЦБ России регулирует деятельность коммерческих банков. Информация, полученная из официальных источников этого учреждения, является достоверной, и может стать основой для принятия решения при выборе банка. Банк России ежеквартально проводит исследования изменений условий банковского кредитования. В настоящем, отмечается тенденция к ужесточению требований. Прогнозируется, что спрос на кредиты в целом по рынку будет увеличиваться незначительно. Отмечается существенное увеличение потребности в краткосрочном кредитовании среди населения.

Главные условия кредитования

Для определения оптимальных условий кредитования заемщик должен анализировать следующие параметры:

  • направления кредитования,
  • размер кредита,
  • срок возможного использования займа,
  • процентные ставки,
  • дополнительные комиссии,
  • требования к заемщику,
  • требования к обеспечению.

Если банк принимает решение ужесточить (смягчить) условия кредитования, он регулирует вышеперечисленные параметры.

На условия кредитования могут оказывать влияние следующие факторы:

  • политика банка,
  • конкуренция,
  • кредитно денежная политика Банка России,
  • ликвидность,
  • объем внешних и внутренних привлеченных финансовых ресурсов (фондирование).
  • ожидания рынка.

Главенствующие позиции банков в рейтингах, несомненно, положительно характеризуют деятельность учреждений. Однако, для потребителя могут оказаться более приемлемыми условия не таких именитых банков. Высокая конкуренция стимулирует кредитные организации создавать условия, которые бы привлекли потребителей выгодными тарифами и лояльными требованиями. Для обычных граждан эффективнее обращаться к финансовым посредникам, которые знают конъюнктуру рынка и смогут подобрать наиболее оптимальные варианты кредитования.