ваш быстрый займ

01.12.2014

Получение кредитной карты

Перед получением кредитной карты следует проанализировать основные условия и тарифы, так как они влияют на совокупность ежемесячных трат при использовании кредитного лимита.

Платежные кредитные карты позволяют удобно и безопасно осуществлять расчеты в торговых сетях, оплачивать товары и услуги в интернете, мгновенно снимать наличные в любой точке мира. Банковские карты превратились в неотъемлемый атрибут современного потребителя, заботящегося о сохранности сбережений и свободном распоряжении финансовыми средствами.

В России получили широкое распространение дебетовые карты с разрешенным овердрафтом. Они являются универсальным средством для взаиморасчетов с помощью собственных ресурсов и заемных средств, предоставленных банками в виде кредитных лимитов. В РФ «кредитками» принято называть именно такой вид карт. В классическом варианте кредитные карты предназначены только для осуществления финансовых операций в пределах лимита, установленного банком, а дебетовые карты предполагают распоряжение исключительно собственным капиталом. В России, в большинстве случаев банковские карты, называемые кредитными, представляют собой удобную совокупность двух функционалов: расчетная карта и кредит.

Получение карты

Процесс получения кредитной карты может занимать всего 15-30 минут или растягиваться на несколько дней. Это зависит от того будет ли карта персонифицированной или неименной. В первом варианте на лицевой стороне указывается фамилия и имя держателя, поэтому выпуск занимает несколько дней ввиду индивидуального оформления. Если карта неименная, она может быть выпущена практически моментально. Мгновенные неименные карты имеют ряд преимуществ и недостатков в сравнении с персонифицированными видами.

Кроме того, время на получение может зависеть от способа подачи заявки и доставки карты. Большинство банков предлагают возможность подачи заявления онлайн. После принятия положительного решения, с кредитным учреждением должен быть подписан договор, после чего карта может быть:

  • выдана непосредственно в отделении банка,
  • доставлена менеджером учреждения в удобное время и место для клиента,
  • отправлена по почте.

В некоторых случаях клиенту необязательно посещать банк для подписания договора. В заявлении-анкете может содержаться оферта, которая акцептуется банком путем активации кредитной карты. Иногда договор считается заключенным с момента проведения клиентом первой платежной операции по выпущенной карте.

После получения карты клиент должен обязательно произвести ее активацию. В целях безопасности этот процесс он должен осуществить лично, так как активация сопровождается получением персонального ПИН-кода. Некоторые карты могут являться недействительными, если держатель на обратной стороне в специальном поле не поставил свою подпись.

Условия по кредитным картам

Кредитная карта является одним из видов потребительских займов. Условия формируются в соответствии со ст. 5 Федерального Закона №353 «О потребительском кредите». Они должны быть публичными и содержать:
  • полную информацию о кредиторе (наименование, местонахождения, телефон, официальный адрес сайта, номер лицензии),
  • обязательные требования к заемщику,
  • сроки рассмотрения заявления,
  • точное наименование вида потребительского кредита (тип карты),
  • сумму кредита (установленный лимит) и сроки возврата,
  • валюту карты,
  • процентные ставки,
  • иные платежи в соответствии с тарифным планом,
  • периодичность и размер минимального платежа (процент от задолженности),
  • размер льготного периода (если таковой предусматривается),
  • способы погашения задолженности и начислений (в том числе бесплатный вариант),
  • срок, в течение которого клиент может отказаться от договора,
  • санкции за пропуск минимального платежа,
  • информация о способах определения курса, если оплата осуществляется в валюте, отличной от номинала карты,
  • подсудность споров,
  • обязательные формуляры.

Все эти параметры должны обязательно отражаться в заключаемых договорах.

Тарифы

В зависимости от типа карты тарифы могут быть разными. При заключении договора стоит проанализировать потенциальный размер всех статей расходов:

  • процентные ставки,
  • годовую плату за обслуживание,
  • плату за погашение задолженности,
  • комиссию за получение наличных,
  • размер минимального платежа,
  • фиксированный штраф за несвоевременное внесение минимального платежа,
  • неустойку в процентах годовых за неуплату минимального платежа,
  • плату за дополнительные услуги, такие как «СМС-банкинг», «предоставление выписки», «перевыпуск карты».

В тарифах могут быть предусмотрены и дополнительные платы. Например, если с клиентом оговаривается включение в программу страховой защиты или допускается незначительное превышение кредитного лимита.

Тарифы и условия обслуживания кредитных карт зависят от совокупности параметров: типа карты, вида платежной системы, валюты и других критериев. Все условия взаимосвязаны и влияют на размер тарифов.