ваш быстрый займ

08.12.2014

Материнский капитал – базовые средства для покупки жилья в ипотеку

Материнский капитал в большинстве случаев используется молодыми семьями для улучшения жилищных условий. Они могут направлять его на погашение действующих ипотечных кредитов или использовать в качестве первого взноса при покупке жилья в ипотеку.

Правительство России заботится о демографической ситуации в государстве и всецело поддерживает молодые семьи, которые имеют более одного ребенка. В 2007 году была утверждена социальная программа «Материнский капитал», позволяющая получать средства от государства для улучшения жилищных условий, оплаты образования детей, увеличения пенсионных накоплений матери.

В многодетных семьях первоочередным является жилищный вопрос, поэтому материнский капитал, в большинстве случаев используется для улучшения жилищных условий. Он может быть направлен на погашение ипотечных кредитов или использован в качестве первоначального взноса при приобретении жилья с помощью специализированных банковских программ.

Прогнозы о продлении срока действия программы «Материнский капитал»

Сумма, которая выделяется государством в виде материнского капитала, достаточно велика, и ее размер увеличивается из года в год в зависимости от уровня инфляции. Так, на момент принятия закона в 2007 году, она составляла 250 тысяч рублей, а в 2014 году 429408,40 рублей. В 2015 году планируется ее размер 453026 рублей (зависит от размера бюджета на 2015 год). Среди молодых людей в конце 2014 года возникло беспокойство, что этот вид социальной поддержки может быть ликвидирован. Причиной послужила инициатива Министерства Экономического Развития «Об отмене «Материнского капитала». Однако социальный блок правительства не поддерживает такие новшества и уверен, что программа должна быть продолжена не менее, чем на пять лет (официально она действует до конца 2016 года). Президент РФ также придерживается позиции, что такая социальная поддержка молодых семей крайне необходима.

Получение ипотечного кредита с использованием материнского капитала

Банки России предлагают специальные программы, которые предусматривают использование материнского капитала (МК). Кредитные учреждения предлагают для молодых семей привлекательные процентные ставки и льготные условия кредитования. Обычно, каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и условия определяются в зависимости от финансовых возможностей потенциальных заемщиков.

Для получения ипотеки лицам, имеющим право распоряжаться семейным капиталом, необходимо помимо стандартного пакета документов предоставить в выбранное отделение банка:

  • заявление на распоряжение материнским капиталом, оформленное по установленной банком форме,
  • государственный сертификат, подтверждающий право на обладание материнским капиталом,
  • документ из Пенсионного Фонда, подтверждающий остаток средств.

Оформление документов в Пенсионном Фонде

Для оформления документов в Пенсионном Фонде необходимы:

  • специальная справка, полученная в банке, подтверждающая положительное решение учреждения о предоставлении ипотеки (или справка об остатке долга по ипотечному кредиту),
  • заявление о распоряжении средствами МК,
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования,
  • паспорт,
  • копии договора купли-продажи и права собственности, если планируется погашение ипотечного договора, заключенного в более ранние периоды. (В этом случае, также необходима справка о размерах задолженности по ипотеке).

К сожалению, срок рассмотрения заявления и принятие решения в ПФ занимает один месяц. Перечисление средств в счет погашения ипотеки также может затянуться до двух месяцев. Кредитные учреждения учитывают такие временные издержки и устанавливают срок предоставления документов из ПФ - 120 дней после даты принятия положительного решения банком. Перечисление средств возможно только в безналичной форме.

Распоряжение материнским капиталом

Право на государственную поддержку получают лица, родившие второго ребенка или последующих детей после 1 января 2007 года. Они могут являться также усыновителями. Приоритет отдается женщинам, но в ряде случаев, в качестве лица имеющего право на распоряжение материнским капиталом является отец.

Материнский капитал должен расходоваться в интересах всей семьи, поэтому его часто называют «семейным». В этой связи жилье, приобретаемое с помощью ипотечных программ, должно быть обязательно оформлено в общую собственность. С помощью материнского капитала можно погашать ипотечные обязательства, которые возникли еще до рождения второго ребенка. Если, в этом случае, жилье не было оформлено в общую собственность, то необходимо дать кредитному учреждению письменное обязательство, что в будущем такие правовые действия будут совершены.

Распоряжаться МК можно по истечении трех лет после рождения ребенка. Однако, для ипотечного кредитования законами 288-Фз и 440-ФЗ позволено использовать капитал вне зависимости от периода после рождения ребенка. Такой подход позволил расширить ипотечные возможности для молодых семей.

Особенности некоторых ипотечных программ с использованием МК

Молодым семьям, планирующим использовать материнский капитал для получения ипотеки, следует направлять капитал в полном объеме для решения этой задачи. В некоторых банках существуют особые требования, и уменьшение целевой суммы МК может негативно отразиться на принятии решений банком.

Условия ипотечных программ, предполагающих использование МК, у кредитных учреждений могут быть различными. Не все банки предлагают этот вид кредитного продукта. В некоторых случаях, ввиду того, что средства от Пенсионного Фонда приходят два месяца спустя, банки предлагают получать средства в виде совокупности двух сумм:

  • первая сумма соответствует основным условиям ипотечного договора,
  • вторая равна размеру МК, указанному в Сертификате.

Средства по ипотечному кредиту выдаются в полном объеме. При этом заемщик должен выплачивать проценты по первой части займа согласно условиям ипотечного договора, по второй части - в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ. После поступления средств от ПФ эта часть средств возвращается заемщику.

Заключение

Ипотека для молодых семей, обладающих правом на материнский капитал, становится боле реальной, благодаря повышению платежеспособности и снижению рисков невозврата кредитных средств. Наиболее проблематичным фактором при реализации покупки жилья в ипотеку является внесение первоначального взноса. Существенный размер материнского капитала позволяет эту проблему ликвидировать и является отличным решением для снижения кредитной нагрузки на семейный бюджет.