ваш быстрый займ

23.11.2014

Основные и дополнительные документы для получения кредита

Положительное решение и условия предоставления займа зависят от многих факторов, но прежде всего от достоверности предоставленной информации и совокупности документов, предъявленных банку.

Процесс получения заемных средств от кредитных учреждений состоит из нескольких этапов.

  1. Подача заявления и заполнения анкеты заемщиком, предоставление пакета документов.
  2. Проверка и оценка банком информации о заемщике, определение его финансового положения.
  3. Принятие решения о выдаче кредита и уведомление заявителя.
  4. Определение основных и дополнительных условий предоставления кредита.
  5. Оформление договоров и обеспечения займа.
  6. Выдача денежных средств.

Положительное решение и условия предоставления займа зависят от многих факторов, но прежде всего от достоверности предоставленной информации и совокупности документов, предъявленных банку. Несомненно, потенциальные заемщики, заинтересованы в получении выгодных условий, однако, не всегда имеют возможность предоставить полный пакет документов, максимально удовлетворяющий требованиям кредитных учреждений.

Банки разработали широкий спектр программ, учитывающих различные пожелания и ситуации потенциальных кредитодержателей. Условия кредитования зависят от оценки платежеспособности потенциального заемщика, базирующейся на использовании специальных алгоритмов анализа пакета документов. Небольшой заем можно получить на основании только одного паспорта. Однако, в этом случае условия обслуживания кредита будут весьма обременительными и сопровождаться очень высокими процентными ставками. Чем больший объем документально подтвержденной информации предоставляет заемщик, тем на более выгодные условия и значительные суммы займа он может рассчитывать.

Основные документы

В перечень документов, обязательных для предоставления, могут входить:

  1. документы, удостоверяющие личность:
    • паспорт,
    • военный билет (для мужчин до 27 лет);
  2. документы, подтверждающие занятость и доходы:
    • справка 2-НДФЛ или по форме банка,
    • копия трудовой книжки (каждая страница должна быть заверена печатью работодателя),
    • копия трудового договора,
    • копия налоговой декларации,
    • выписка с текущего счета.

На условия обслуживания кредита и величину процентных ставок могут повлиять дополнительные документы:

  • информация, идентифицирующая личность:
    • загранпаспорт,
    • водительское удостоверение;
    • информация об активах:
    • копии документов, подтверждающих наличие дорогостоящего имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и прочее);

    информация о кредитной истории и текущих обязательствах:

    • справка от кредитора, свидетельствующая о качестве выполнения текущих обязательств и остатке ссудной задолженности,
    • копии действующих кредитных договоров;

    информация об образовании и роде деятельности:

    • копии документов, свидетельствующие о полученном образовании или повышении квалификации,
    • аннотация о роде деятельности от организации-работодателя;

    другая информация, подтверждающая платежеспособность и ответственное отношение к выполнению обязательств:

    • копии документов, свидетельствующие о дополнительных доходах (дивиденды, авторские гонорары и другие),
    • копия договора о найме жилья,
    • квитанции об оплате коммунальных услуг.

    Документы, характеризующие обеспечение

    Если в качестве обеспечения выполнения кредитных обязательств выступает поручитель, то банк потребует предоставить документы, аналогичные перечню заемщика.

    При залоге недвижимости, транспортных средств или других товарно-материальных ценностей, потребуются документы, удостоверяющие право собственности на объект и оценочную стоимость, а также описывающие технические характеристики и качество.

    Для того, чтобы жилое помещение было принято в виде обеспечения необходимо предоставить:

    оригинал и копию права собственности или свидетельство о регистрации объекта незавершенного строительства;

    документы из БТИ:

    • выписка из паспорта (форма 1-А),
    • экспликация,
    • поэтажный план,
    • справка о стоимости;

    документы об оплате госпошлины и регистрации;

    выписка по лицевому счету;

    документы, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;

    согласие супруга на совершение сделки нотариально заверенное.

    Документы для оформления ипотеки

    Необходимы копии:

    • правоустанавливающих документов,
    • кадастрового паспорта,
    • выписки из домовой книги или справки из ЖЭКа о зарегистрированных лицах,
    • финансово-лицевого счета,
    • паспортов продавцов,
    • свидетельств о рождении несовершеннолетних собственников и разрешение органов опеки и попечительства на проведение отчуждения объекта недвижимости.

    В тех случаях, если продавцом недвижимости являются юридические лица, необходимы дополнительные копии документов:

    • свидетельства о госрегистрации,
    • учредительных документов,
    • справки из налоговой инспекции,
    • свидетельства МНС о внесении в Единый Госреестр.

    Обязательные документы, необходимые для оформления кредитов юридическими лицами

    Для получения любого вида кредита юридические лица предоставляют документы, которые подтверждают правоспособность и финансовое состояние организации, характеризуют обеспечение и технико-экономическое обоснование проекта. Перечень документов, требуемых от представителей бизнеса более обширен по сравнению с физлицами. В список обязательных документов могут быть включены:

    • правоустанавливающие
      • Устав,
      • выписка из ЕГРЮЛ,
      • свидетельство о госрегистрации,
      • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,
      • протокол собрания об избрании исполнительного органа,
      • карточка с подписями,
      • справка о составе акционеров,
      • приказы о назначении руководителей,
      • справка о составе коллегиального органа управления,
      • протокол одобрения кредитной сделки,
      • паспорта учредителей и руководителей.
    • финансовые
      • бухгалтерская отчетность,
      • справки об отсутствии задолженности перед бюджетом,
      • выписки об оборотах по счетам,
      • технико-экономическое обоснование необходимости в заемных средствах и гарантий возврата,
      • документы, характеризующие действующий кредитный портфель.

    Влияние объема пакета документов на условия предоставления займа

    Минимальный пакет документов обычно требуется для получения микрозаймов. Возможно получение краткосрочных кредитов небольшого объема на основании одного или двух документов. Однако, процентные ставки, в этом случае, будут максимальными. Такой подход позволяет банкам снизить потенциальные риски невозврата.

    Банки предлагают широкий спектр условий для получения кредитных карт. На основании паспорта и одного дополнительного документа можно оформить карту с небольшим кредитным лимитом и высокими тарифами за обслуживание. Если заемщик предъявляет документы, максимально отражающие информацию об основных и дополнительных доходах, он может претендовать на существенные размеры лимита и выгодные условия обслуживания.

    Наиболее выгодные условия получают кредитодержатели, предоставляющие обеспечение. Однако, в этих случаях, пакет документов достаточно емкий и требует значительных трудозатрат на его формирование. Беззалоговые потребительские кредиты могут быть выгодными, если потенциальный кредитодержатель позаботился о подтверждении всех видов доходов и имеет положительную кредитную историю.

    В зависимости от цели кредитования и возможности предоставления определенного пакета документов, заемщики могут выбирать вид программ и претендовать на выгодные или обременительные условия кредитования.