ваш быстрый займ

25.11.2014

Выбор банка для получения кредита

Выбрать банк для кредита достаточно сложно, ввиду того что в России существует около тысячи кредитно-финансовых учреждений. Лучшие условия для кредита может предложить банк, в котором потенциальный заемщик является постоянным клиентом. Также оптимален вариант обращения к профессиональным финансовым посредникам.

В России оказывают услуги населению множество банков, общее количество финансово-кредитных учреждений стремится к тысяче. Сделать оптимальный выбор банковских продуктов достаточно сложно. Кредитные программы направлены на обеспечение различных потребностей населения. Существуют банки, которые стремятся удовлетворить все категории клиентов и предлагают обширный перечень программ. Такие учреждения можно назвать универсальными. В то же время, многие банки выбирают определенную специализацию. Например, делают акцент на автокредитовании или ипотеке. Другие выбирают узкий сегмент – кредитные карты. Благодаря максимальной востребованности потребительского кредитования, практически все учреждения разработали продукты, ориентированные на удовлетворение текущих потребностей в заемных средствах без четкого целевого предназначения. Кредиты наличными – это наиболее популярный продукт.

Выбор банка

При выборе банка для получения кредита потенциальные заемщики руководствуются различными критериями. Можно выделить несколько приоритетных:

  1. Статус банка на кредитном рынке (популярность среди потребителей, величина активов, филиальная сеть и другие параметры).
  2. Качество сервисного обслуживания, в том числе возможность управления финансами с помощью интернет-банкинга.
  3. Выбор кредитных программ.
  4. Максимальный размер займа.
  5. Период использования заемных средств.
  6. Тарифы за обслуживание и величина процентных ставок.
  7. Дифференцированная шкала процентных ставок, в зависимости от совокупности условий.
  8. Лояльность требований к заемщикам.
  9. Возможность получения льгот для постоянных клиентов.
  10. Оперативность рассмотрения заявления и предоставления займов.
  11. Наличие специальных программ для определенных категорий клиентов: молодых семей, военнослужащих, пенсионеров, студентов.
  12. Удобство получения займа.
  13. Валюта кредита.
  14. Возможность досрочного погашения без санкций.
  15. Величина полной стоимости кредита.
  16. Необходимость в предоставлении обеспечения.
  17. Перечень документов.
  18. Необходимость подтверждения доходов с помощью официальных документов.
  19. Возможность учета дополнительных доходов.
  20. Возрастные ограничения.
  21. Требования к постоянной или временной регистрации.
  22. Наличие бонусных программ.
  23. Меры по обеспечению безопасности.
  24. Отзывы клиентов.

В зависимости от поставленной цели, финансовой ситуации, возможности предоставления требуемых документов, возраста и других факторов, заемщики выбирают наиболее приемлемые условия. Однако, сделать углубленный анализ, для обычных граждан, не обладающих специальными финансовыми знаниями, достаточно сложно. Поэтому, в большинстве случаев, они руководствуются популярностью учреждения среди потребителей и географическим местоположением филиала банка. Такой подход не всегда приводит к выгодному результату. Эффективнее обратиться за помощью к финансовым посредникам, которые помогут квалифицированно выбрать оптимальный кредит. Солидные компании обычно не взимают плату за свои услуги с населения, благодаря партнерским взаимоотношениям с банками.

Оптимальный выбор кредитной программы

Если же заемщик предпочитает выбрать банк для кредита самостоятельно, он должен, прежде всего, исходить из своих потенциальных возможностей по выполнению всех кредитных обязательств. Совокупный объем ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 50% дохода. Поэтому выбирая программу, следует сбалансировать такие параметры:

  • сумма займа,
  • период использования кредита,
  • размер ежемесячного обязательного платежа,
  • доход,
  • совокупный объем других действующих обязательств.

Требования банков и права заемщиков

Банки предъявляют строгие требования к величине официально подтвержденного дохода. Необходимо убедиться, что существует возможность предоставления необходимых документов. Лица, не имеющие постоянного места работы, практически не имеют шансов воспользоваться кредитными программами. В то же время, заемщики, обладающие хорошей кредитной историей, могут рассчитывать на льготные условия.

Для того чтобы выбрать лучший кредит, разумнее всего, потенциальному заемщику обратиться в учреждение, где он уже обслуживается. Максимальные льготы получают держатели зарплатных карт. Для постоянных клиентов процедура получения займа не будет сопровождаться необходимостью в предоставлении полного пакета документов и займет минимум времени. В некоторых случаях достаточно предъявить только паспорт.

Заемщики имеют право на получение полной достоверной информации об условиях кредитования. Сотрудники банков обязаны проинформировать обо всех платежах, связанных с обслуживанием кредита. Однако некоторые аспекты условий, умышленно не озвучиваются. Главное внимание заемщику следует обратить на раздел, в котором оговорены санкции.

Кредит может быть выгодным для заемщика и качественно обслуживаться только при условии, что он оценил все параметры условий и принял к сведению все пункты кредитного соглашения.