ваш быстрый займ

Ипотека


Условия ипотеки принципиально отличаются от других видов кредитных продуктов. В качестве залога может выступать приобретаемый объект недвижимости, при этом заемщик получает право собственности на него и может эксплуатировать по прямому назначению. Процентные ставки ниже, период кредитования значителен, сумма займа определяется на основе оценки имущества и платежеспособности потенциального кредитодержателя.

Подать заявку на ипотечный кредит:

Ипотечное кредитование позволяет гражданам России решать жилищные проблемы и приобретать различные виды недвижимости. В качестве обеспечения обязательства выступает недвижимое имущество. Ипотека является специальной формой залога, позволяющей сохранять право собственности за заемщиком и использовать объект по прямому назначению.

Предметы ипотеки

Банки России предлагают различные виды ипотечных программ. Их условия зависят от совокупности факторов, и в первую очередь от цели кредитования и вида приобретаемого имущества.

Потребители с помощью ипотечных кредитов могут приобрести:

  • готовое жилье на вторичном рынке,
  • квартиры или другие виды жилых помещений на первичном рынке,
  • жилые и садовые дома, дачи,
  • загородную недвижимость,
  • гараж или машино-место,
  • другие объекты недвижимости потребительского назначения.

Имущество, которое может выступать предметом ипотеки, определено в ст. 130 ГК РФ.

Кроме того ипотечные программы позволяют приобретать участки земли с целью последующего строительства жилого дома или дачи.

Социальные программы

Правительство России всецело заботится об улучшении жилищных условий граждан России. В этой связи разработан целый комплекс социальных ипотечных программ на государственном уровне, позволяющих отдельным малообеспеченным категориям населения приобретать недвижимость в ипотеку на льготных условиях. В первую очередь они ориентированы на обеспечение жильем молодого поколения.

Социальными программами государства в сфере ипотечного кредитования являются:

  • национальный проект «Жилье»,
  • материнский капитал,
  • военная ипотека,
  • молодые учителя,
  • ипотека – молодым семьям.

Кроме того, заемщики, приобретающие жилье посредством ипотечных программ, имеют право на налоговые льготы. Налоговая база кредитодержателя может быть уменьшена на сумму имущественного налогового вычета в размере до 2 миллионов рублей.

Процедура получения ипотеки

Процесс получения ипотечного кредита состоит из нескольких основных этапов:

  1. Подача заявления и документов для рассмотрения возможности предоставления кредита.
  2. Получение решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Предоставление документов, характеризующих объект недвижимости.
  5. Оформление кредитной документации
  6. Регистрация прав собственности на недвижимость.
  7. Получение кредита.

Требования к возрасту заемщика и срок кредитования

Воспользоваться ипотечными программами могут граждане России, не достигшие пенсионного возраста и имеющие стабильный доход. В среднем возрастной диапазон колеблется в пределах от 22 до 65 лет. Ипотека должна быть погашена, в большинстве случаев, к моменту наступления пенсионного возраста. Некоторые банки делают исключения (например, ВТБ 24 и Сбербанк), они поднимают верхний предел до 75 лет. Срок использования ипотечного кредита в среднем составляет 30 лет. Он зависит от требований банка к максимально допустимому возрасту клиента. Если заемщиком, например, является 50-летний мужчина, то он может рассчитывать на срок кредитования до 15 лет. Максимальный срок кредита, до 50 лет, предлагает ВТБ 24. Достаточно сложно получить ипотеку молодым людям, не достигшим 21-22 лет. Для них банки выдвигают обязательное требование – наличие поручителя.

Где получить ипотечный кредит?

Для получения ипотечного кредита необходимо обращаться в банки, расположенные:

  • по месту расположения недвижимости, которая будет являться предметом ипотеки,
  • вблизи места проживания заемщика, подтвержденного регистрацией,
  • по месту нахождения аккредитованной банком компании-работодателя или предприятия, обслуживаемого в рамках зарплатного проекта, если заемщик является ее сотрудником.

Размер процентных ставок

Для процентных ставок по ипотеке характерен наиболее низкий уровень по сравнению с другими видами кредитных продуктов. Это обусловлено наличием залога, который снижает потенциальный уровень риска. Кроме того, на размер ставок влияют:

  • срок кредитования,
  • размер первоначального взноса,
  • наличие страхования,
  • уровень ликвидности имущества,
  • соотношение суммы займа к оценочной стоимости недвижимости,
  • платежеспособность клиента, подтвержденная официальными документами,
  • статус заемщика,
  • положительная кредитная история.

Сумма займа и размер первого взноса

Сумма займа не может превышать 85% оценочной стоимости предмета ипотеки. На сумму кредита влияет не только предоставленное обеспечение, но и платежеспособность потенциального заемщика. Оценка возможностей потенциального кредитодержателя и максимально возможной суммы кредита определяется путем проведения процедуры андеррайтинга. Сумма ипотечного кредита может достигать 90 млн рублей, в среднем по рынку она составляет 15-20 млн.

В настоящем банки не предоставляют ипотечные кредиты без первоначального взноса. Исключение составляют программы с использованием материнского капитала. Минимальный первый взнос не может быть менее 10%. В случае внесения более значительных размеров капитала на первом этапе, процентные ставки могут быть снижены. Некоторые банки предлагают возможность получить ипотеку, предоставив всего два документа. Это возможно, если приобретается объект, построенный при участии кредитных средств банка. Кроме того, первоначальный взнос, в этом случае, должен быть существенным и составлять не мене 40-50%.